Entrevista de Pere Joan Ventura, Director de Analytics en ubimia® para «Territorio Fintech»
La relación entre Open Banking y crédito es cada vez más relevante en la evaluación del riesgo. En una entrevista con Territorio Fintech, Pere Joan Ventura, director de Analytics de ubimia®, explica qué aportan los datos bancarios y cuáles son sus límites.
“El Open Banking convierte información declarada en información observada y acerca al cliente nuevo al cliente conocido”
Cuando una persona solicita financiación por primera vez, la entidad dispone de menos información para valorar su perfil que cuando ya conoce su comportamiento financiero. El Open Banking puede ayudar a reducir esa diferencia: con el consentimiento del cliente, permite consultar los movimientos de sus cuentas y observar aspectos como la regularidad de sus ingresos, sus gastos fijos o las cuotas de otros préstamos.
En una entrevista con Territorio Fintech, Pere Joan Ventura, director de Analytics de ubimia®, explica cómo estos datos pueden completar el análisis de crédito. También advierte de que disponer de más información no garantiza, por sí solo, una mejor decisión: es necesario interpretarla correctamente y distinguir qué datos son relevantes para evaluar la capacidad de pago.
La información bancaria puede ayudar a detectar compromisos financieros que no aparecen en otros registros y a calcular con más precisión qué cuota puede asumir una persona. Esto también puede contribuir a identificar situaciones de sobreendeudamiento antes de conceder una nueva operación.
El análisis requiere cautela. Los datos solo reflejan los movimientos de las cuentas que el cliente conecta; el efectivo puede quedar fuera y los problemas de calidad o conexión pueden ofrecer una imagen incompleta. Además, como señala Pere Joan Ventura, las entidades deben excluir del modelo información sensible que no corresponde utilizar para evaluar el riesgo.
La entrevista aborda también el papel del historial financiero, los límites del Open Banking y la evolución de los modelos de evaluación del crédito.
